Herramientas Calculadora de fondo de emergencia
¿Cuántos meses podrías aguantar sin un sueldo?
Un fondo de emergencia es dinero en efectivo apartado para lo inesperado: perder el trabajo, una reparación del carro, una cuenta urgente. Esta calculadora te muestra cuántos meses de gastos esenciales cubren tus ahorros, la meta que se ajusta a tu situación y cuánto tardarás en llegar.
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Cómo funciona esta calculadora
Meses cubiertos = ahorros de emergencia ÷ gastos esenciales al mes
La guía habitual es de tres a seis meses de gastos esenciales, no de ingresos. En qué punto de ese rango te conviene apuntar depende de qué tan expuestos están tus ingresos:
- Dos ingresos estables: 3 meses. Si se pierde un trabajo, el otro sigue cubriendo parte de las cuentas.
- Un ingreso estable: 6 meses. Perder un trabajo detiene todos tus ingresos.
- Por tu cuenta o ingresos irregulares: 9 meses. Los altibajos y las pausas entre clientes son normales, así que la guía es “seis meses o más”.
Seis meses pueden sentirse lejos, así que la primera meta es un fondo inicial: $1,000 o un mes de gastos esenciales, lo que sea menor. Cubre la mayoría de los imprevistos del día a día y evita que terminen en una tarjeta de crédito. El calendario supone que el dinero está en efectivo y no cuenta intereses.
Palabras que verás
- Fondo de emergencia
- Dinero guardado solo para gastos inesperados y necesarios, para que una mala semana no se convierta en deuda con intereses altos.
- Gastos esenciales
- Las cuentas que tendrías que seguir pagando si tus ingresos se detuvieran. Deja fuera lo que recortarías de inmediato, como comer fuera o las suscripciones.
- Fondo inicial
- Un primer colchón más pequeño, de $1,000 o un mes de gastos esenciales, que se arma antes de pagar las deudas con intereses altos.
- Cuenta de ahorro de alto rendimiento
- Una cuenta de ahorro que paga más interés que una normal pero mantiene tu dinero a la mano. En EE. UU., los depósitos en bancos asegurados por la FDIC están cubiertos hasta $250,000 por depositante, por banco y por categoría de propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo tener en mi fondo de emergencia?
La guía habitual es de tres a seis meses de gastos esenciales, no de ingresos. Esta calculadora sugiere 3 meses con dos ingresos estables, 6 meses con uno y 9 meses si trabajas por tu cuenta o tus ingresos son irregulares. Con $3,200 al mes en gastos esenciales, un fondo de 6 meses es de $19,200.
¿Qué cuenta como gasto esencial para un fondo de emergencia?
Los gastos esenciales son las cuentas que seguirías pagando si dejaras de recibir ingresos: vivienda, servicios, comida, seguros, transporte y los pagos mínimos de tus deudas. Deja fuera lo que recortarías de inmediato, como comer fuera o las suscripciones.
¿Debo armar un fondo de emergencia o pagar deudas primero?
Empieza con un fondo inicial de $1,000 o un mes de gastos esenciales, lo que sea menor, para que los imprevistos dejen de caer en la tarjeta de crédito. Después paga las deudas con más de un 8% de interés antes de completar el resto del fondo.
¿Dónde debo guardar mi fondo de emergencia?
Guárdalo en efectivo que puedas sacar en pocos días, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco asegurado por la FDIC, separada de tu cuenta de cheques diaria. El seguro de la FDIC cubre hasta $250,000 por depositante, por banco y por categoría de propiedad. Las cuentas de jubilación y las inversiones no son un fondo de emergencia, porque su valor puede bajar justo cuando lo necesitas.
Fuentes
- An essential guide to building an emergency fund, Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- Deposit Insurance at a Glance, Federal Deposit Insurance Corporation (en inglés)
Esta herramienta es solo informativa y educativa. No es asesoría financiera, fiscal ni legal. Consulta a un profesional calificado para recibir orientación sobre tu situación.