Herramientas Calculadora de presupuesto 50/30/20
¿Cómo deberías dividir tu sueldo neto?
La regla 50/30/20 destina la mitad de tu sueldo neto a necesidades, el 30% a gustos y el 20% a ahorro y pagos extra de deudas. Escribe tu sueldo para ver tus metas en dinero y luego agrega lo que gastas hoy para ver qué tan cerca estás.
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Cómo funciona esta calculadora
Necesidades = sueldo × 50% · Gustos = sueldo × 30% · Ahorro = sueldo × 20%
Todo parte de tu sueldo neto mensual, el dinero que de verdad puedes gastar. Con $4,000 al mes, la regla aparta $2,000 para necesidades, $1,200 para gustos y $800 para ahorro y pagos extra de deudas.
Las necesidades son las cuentas que tendrías que pagar aunque perdieras tu trabajo mañana: vivienda, servicios, supermercado, seguros, transporte al trabajo, cuidado de niños y el pago mínimo de cada deuda. Los gustos son todo lo que eliges gastar: comer fuera, entretenimiento, suscripciones, viajes y la parte de mejora de una necesidad (un plan de celular más caro o un carro más grande del que necesitas). El ahorro es el dinero que aumenta tu patrimonio: un fondo de emergencia, la jubilación y otras inversiones, y cualquier pago de deuda por encima del mínimo.
Si agregas lo que gastas hoy, cada categoría se compara con su meta. El veredicto mira tus porcentajes: gastar más de lo que ganas es Por encima del presupuesto; ahorrar el 20% o más es Ahorrando bien; necesidades por encima del 55% son Muchas necesidades; gustos por encima del 35% son Muchos gustos; un ahorro del 15% o más es Equilibrado; y cualquier cifra menor es Margen para ahorrar más. Toma el 50/30/20 como una meta inicial. Donde la vivienda es cara, las necesidades suelen ser más altas, y la regla se adapta a tu vida y no al revés.
Palabras que verás
- Sueldo neto
- Tu sueldo después de impuestos: lo que llega a tu cuenta bancaria. La regla 50/30/20 usa esta cifra, no tu salario bruto.
- Necesidades
- Gastos esenciales que debes pagar para vivir y trabajar, incluidos los pagos mínimos de tus deudas.
- Gustos
- Gastos que eliges y que podrías recortar sin dejar de pagar ninguna cuenta, incluido el costo extra de mejorar una necesidad.
- Ahorro y pagos extra de deudas
- Dinero que aumenta tu patrimonio: ahorrar, invertir y pagar deudas más rápido que el mínimo.
- Dinero sin asignar
- La parte de tu sueldo neto a la que no le has dado un destino. Suele terminar en gustos, a menos que la mandes a algún lado a propósito.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 es un presupuesto sencillo que divide tu sueldo neto en tres partes: 50% para necesidades, 30% para gustos y 20% para ahorro y pagos extra de deudas. La popularizaron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro All Your Worth, de 2005.
¿Cómo calculo el 50/30/20 con mi sueldo?
Empieza con tu sueldo neto mensual y multiplícalo por 0.5 para necesidades, 0.3 para gustos y 0.2 para ahorro. Con $4,000 al mes, son $2,000 para necesidades, $1,200 para gustos y $800 para ahorro. Si te pagan un salario anual, usa lo que de verdad llega a tu cuenta cada mes después de impuestos.
¿Es realista la regla 50/30/20?
Para muchos hogares es una meta inicial útil más que una ley estricta. En zonas caras o con ingresos más bajos, las necesidades pueden llevarse el 60% o más, así que algunas personas empiezan con algo cercano a 60/20/20 y se acercan al 50/30/20 a medida que suben sus ingresos. Lo más importante es que el ahorro reciba una parte fija antes que el gasto.
¿Los pagos de deudas cuentan como necesidades o como ahorro?
Los pagos mínimos de préstamos y tarjetas de crédito son necesidades, porque estás obligado a hacerlos. Todo lo que pagues por encima del mínimo cuenta para el 20% de ahorro, ya que pagar una deuda antes de tiempo aumenta tu patrimonio igual que ahorrar.
¿El 50/30/20 se basa en el ingreso bruto o en el neto?
Se basa en el ingreso neto: tu sueldo después de impuestos. Si las aportaciones para la jubilación o las primas del seguro médico salen primero de tu cheque, súmalas de nuevo, y luego cuenta las aportaciones como ahorro y las primas como necesidades.
Fuentes
- All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, Free Press, 2005 (en inglés)
- Consumer tools, Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- An essential guide to building an emergency fund, Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
Esta herramienta es solo informativa y educativa. No es asesoría financiera, fiscal ni legal. Consulta a un profesional calificado para recibir orientación sobre tu situación.